Se você trabalha ou quer trabalhar como freelancer para empresas de fora do Brasil ou simplesmente tem um dinheiro do Google Adsense ou relativo à venda das suas fotos para receber, você deve estar se perguntando qual é a melhor forma de receber este tipo de renda.
A boa notícia é que esta é uma tarefa relativamente fácil e hoje em dia existem diversas opções para receber seus pagamentos em dólares, euros e até mesmo em outras moedas. Por isso, você pode escolher a melhor opção de acordo com a sua situação.
E então, quer saber como receber dinheiro do exterior e qual é a melhor opção para você? Então continue lendo este artigo e descubra as vantagens e desvantagens de cada opção.
Top 3 – As melhores formas de receber dinheiro do exterior
Está com pressa e não quer ler o artigo todo para descobrir qual é a melhor opção para você? Então se liga neste top 3, onde selecionamos as melhores opções para receber dinheiro do exterior baseado na facilidade de uso e nos valores aplicados.
#1
WISE
A melhor escolha para quem quer receber dinheiro de forma rápida e tê-lo disponível em outras moedas
#2
REMESSA ONLINE
A melhor escolha para receber dinheiro do exterior no Brasil direto na sua conta sem as taxas abusivas de bancos
#3
PAYONEER
A melhor escolha para quem quer ter uma conta em moeda estrangeira com cartão de débito internacional
Artigos relacionados:
As 8 melhores opções para receber dinheiro do exterior
Quer saber tudo sobre cada plataforma, os prós e os contras e a nossa opinião sobre todas estas plataformas? Então aqui vai a lista completa e detalhada, com informações sobre cada forma de receber dinheiro vindo de fora do Brasil. Continue lendo para saber mais!
Nota: apesar de não estar no nosso Top 3, nosso “runner up” para o pódio foi o PayPal. Se você está em dúvida, vale a pena ler mais sobre a ferramenta!
1. A opção mais flexível: Wise
2. A melhor alternativa aos bancos: Remessa Online
3. A melhor opção para contas em moedas estrangeira para brasileiros (com cartão de débito): Payoneer
4. A opção mais popular e simples: PayPal
5. A melhor opção para receber em euro: N26
6. A melhor alternativa para investir seu dinheiro recebido: Coinbase
7. A opção mais tradicional e antiga: Conta Bancária
8. A melhor alternativa para quem não possui conta bancária ou cartão internacional: Western Union
1. Wise – uma das opções mais práticas e flexíveis disponíveis no mercado para receber dinheiro
Em resumo: A Wise é a melhor opção para quem quer receber dinheiro de forma rápida e ter um saldo disponível em outras moedas para efetuar transações. Os valores cobrados são justos, com uma pequena taxa que varia de acordo com o valor da sua transferência. Além disso, a conversão usada é a do câmbio comercial, e não o de turismo (que é muito desvantajoso para quem recebe o dinheiro). A Wise também possibilita o recebimento em diversas moedas (cerca de 25). O procedimento de retirada do seu saldo para sua conta bancária é fácil e o dinheiro chega rápido. A única desvantagem é que o cartão débito deles ainda não está disponível no Brasil.
Recentemente tive uma – ótima – surpresa quando usei a Wise (antiga Transferwise) para enviar dinheiro do exterior para o Brasil. Enviei uma quantia em euros e em pouco mais de uma hora o valor já estava disponível para mim em reais, direto na minha conta bancária. A transferência foi feita da minha conta do N26 – sobre o qual falamos mais adiante – para a minha conta corrente do Nubank por intermédio do Wise.
É quase tão rápido quanto o PayPal, em que você recebe o dinheiro na hora. Entretanto, com este método, o dinheiro já cai em reais na conta sem precisar fazer mais nada. Isso quer dizer que você só paga a taxa da Wise, e não os encargos abusivos cobrados pelos bancos.
O grande diferencial aqui é que por meio da Wise você pode receber dinheiro em várias moedas – e mantê-los nessas moedas se quiser. No exemplo mencionado anteriormente, eu optei por enviar dinheiro para o Brasil para mim mesma. Entretanto, suas contas na Wise te dão a possibilidade de receber em moedas estrangeiras sem ter uma conta em banco.
Você pode receber em euros, reais, dólares, bahts, yuans e muitas outras moedas (para conferir a lista completa clique aqui), o que faz dele uma opção quase perfeita para nômades digitais. E aqui digo quase perfeita porque o cartão Wise ainda não está disponível no Brasil, portanto, você não pode usar seu saldo na Wise através de um cartão de débito. Ou seja, no fim, você vai precisar enviar seus valores para uma conta bancária para poder utilizá-los.
De qualquer forma, além da rapidez no recebimento de dinheiro do exterior, a Wise oferece uma taxa competitiva, além de usar a cotação comercial das moedas – e não a cotação de turismo, que acaba sendo bastante desvantajosa quando convertemos, por exemplo, dólares para reais.
Prós
- Rapidez no recebimento de remessas do exterior
- Uso da conversão comercial, e não da conversão de turismo
- Tem uma das taxas de transferência mais baixas do mercado
- Ótimo para guardar seu dinheiro em outras moedas sem ter uma conta fora do Brasil
- É possível receber dinheiro em cerca de 25 moedas
Contras
- Ainda não oferece um cartão de débito para brasileiros, o que impossibilita o uso do dinheiro sem que ele seja transferido para uma conta bancária
- Atualmente não é possível receber pagamentos de pessoas jurídicas em reais (transferências comerciais)
2. Remessa Online – uma alternativa semelhante aos bancos, mas sem taxas abusivas
Em resumo: A Remessa Online é melhor opção para receber dinheiro do exterior no Brasil direto na sua conta sem as taxas abusivas dos bancos. Isso, principalmente, devido ao fato de eles não cobrarem taxas fixas sobre as transferências. Ou seja, você apenas paga um percentual sobre o dinheiro recebido + IOF. Além disso, quem tem Nubank pode enviar e receber dinheiro facilmente através deles.
A Remessa Online é uma empresa brasileira que te permite receber dinheiro do exterior de uma forma simples e fácil sem todas aquelas taxas dos bancos tradicionais. Você pode receber dinheiro em dólar americano, dólar canadense, dólar australiano, euro, libra, francos suíços e iene japonês.
Para receber dinheiro através da plataforma, tudo que você precisa fazer é criar seu cadastro lá e enviar as informações de transferência para o remetente do pagamento. Depois que o dinheiro chegar até sua conta na Remessa Online, seu pagamento deve cair na sua conta bancária em até dois dias.
A empresa, inclusive, foi a forma mais fácil e prática que encontrei de receber meus rendimentos do Google Adsense. O processo é rápido e hoje eles até mesmo têm uma integração com o Nubank, permitindo que você envie e receba dinheiro através da sua conta no roxinho.
De qualquer modo, a Remessa Online permite que você receba dinheiro do exterior como pessoa física e jurídica e pratica ótimas taxas. Eles utilizam o câmbio comercial e cobram uma taxa administrativa de cerca de 1.3% + IOF. As transferências chegam relativamente rápido, num tempo estimado de até 1 dia útil.
Prós
- Custos de transferência baixos comparados com bancos tradicionais
- Rapidez no recebimento (em média 1 dia útil)
- Fácil de usar e digital, sem as burocracias dos bancos
- Atendimento em português
Contras
- Oferece menos possibilidades de recebimento em diferentes moedas (apenas 9, comparada com as 25 da Wise)
- Exige mais dados para transferência do que alternativas como PayPal
3. Payoneer – opção com cartão de débito internacional para brasileiros
Em resumo: O Payoneer é a melhor opção para quem quer ter uma conta em moedas estrangeiras com direito a cartão de débito internacional sem taxas de manutenção (caso haja movimento na conta dentro de um período de 12 meses). Ele é também uma das únicas formas de abrir uma “conta” em dólar sem ser residente nos Estados Unidos. Com ele, você pode receber pagamentos em dólar americano, euros e diversas outras moedas. Uma das únicas desvantagens é que não é possível enviar pagamentos para si mesmo.
O Payoneer foi a primeira plataforma para receber dinheiro do exterior que usei quando comecei a trabalhar como freelancer para uma empresa australiana. Na época, a Appen (empresa para a qual trabalhava) só faziam pagamentos através deles, e eu abri minha conta em dólares lá e solicitei meu cartão de débito, que foi enviado diretamente para mim no Brasil.
E esta é uma das coisas que mais gosto sobre a Payoneer, você pode abrir uma conta em dólares ou euros e receber um cartão de débito para usar em praticamente qualquer lugar do mundo. Este cartão te permite fazer compras dentro e fora do Brasil e também sacar dinheiro em ATMs na moeda local, o que é uma ótima opção para nômades digitais.
As compras são pagas na moeda local, e depois a conversão é feita com base nas taxas de câmbio do dia e o valor em dólar ou em euros (dependendo da moeda do seu cartão) é descontado do seu saldo. É uma mão na roda e uma ótima opção para ter dinheiro em qualquer lugar do mundo, além de ser possível usar seu cartão como um cartão de débito dentro do Brasil.
A desvantagem aqui é que existem algumas restrições com relação ao dinheiro que você recebe na Payoneer. É possível receber dinheiro de outros clientes da Payoneer (empresas e pessoas que já têm conta na plataforma) e de pessoas não cadastradas na plataforma também. Entretanto, você não pode enviar dinheiro a si mesmo, o que pode ser um empecilho caso você dependa do seu saldo e cartão da Payoneer.
Além disso, caso você possua uma conta Payoneer em dólar americano (USD) e queira retirar dinheiro na Austrália (em dólar australiano), vai pagar uma taxa de até 2% sobre o valor da transação, além de outras taxas de processamento bancário dependendo do ATM que você escolher utilizar.
Você também vai pagar taxas de saque se escolher retirar o dinheiro na mesma moeda da sua conta. Por exemplo, se tem uma conta Payoneer em euros e vai sacar um valor em euros em Portugal, por exemplo, vai pagar €1.50 por transação. Portanto, se optar por esta opção, o ideal é sacar todo o dinheiro que precisa de uma vez.
Entretanto, o Payoneer ainda assim é uma ótima opção para aqueles que não vivem no exterior e querem ter uma conta fora do Brasil para guardar seu dinheiro em moeda estrangeira ou usá-lo em suas viagens.
Prós
- Oferece cartão de débito internacional para brasileiros
- Diversos sites estrangeiros efetuam pagamentos através deles
- Possibilidade de abrir contas em diversas moedas
- É fácil para sacar dinheiro em qualquer lugar do mundo
- É possível fazer compras dentro e fora do Brasil usando seu saldo em moedas estrangeiras
Contras
- Taxas de saque em caixas automáticos
- Não oferece a possibilidade de enviar dinheiro para si mesmo
- Taxa anual de $29.95 caso alguma de suas contas não tenha transações durante mais de 12 meses
- Suporte e atendimento não disponível em português
4. PayPal – a opção mais popular e difundida em quase todo mundo
Em resumo: o PayPal é a melhor opção para quem quer receber dinheiro do exterior para usar no Brasil, sem taxas abusivas. É possível solicitar pagamentos fornecendo apenas seu e-mail, alem de criar invoices e envia-las para clientes. Sacar dinheiro do PayPal para a sua conta também é um processo simples, que envolve apenas alguns cliques. É uma alternativa segura e muito difundida em quase todo o mundo.
O PayPal é uma forma prática e segura para recebimento de remessas do exterior. O processo é muito simples, especialmente se você já tem uma conta no PayPal.
A plataforma é uma das mais populares no mundo todo quando o assunto é pagamento online, mas uma pessoa física também pode receber dinheiro de fora do Brasil através dela facilmente. E isso torna tudo muito mais simples e prático, afinal, muita gente tem conta e confia na plataforma.
Tudo que você precisa para receber pagamentos do exterior através do PayPal é compartilhar o e-mail ou número associado à sua conta com o seu contato. Desta forma, o pagador consegue te enviar a quantia que vocês acordarem.
Além disso, caso você seja um trabalhador freelancer, pode criar faturas diretamente no PayPal e tornar seu negócio ainda mais profissional. Dessa forma, o cliente recebe a fatura – ou invoice – por e-mail com todos os detalhes dos serviços prestados. Assim que ele faz o pagamento, você recebe a confirmação e a fatura consta como paga.
Depois que você recebe o dinheiro no PayPal pode transferi-lo facilmente direto para a sua conta brasileira em qualquer banco.
A desvantagem de receber dinheiro do exterior através do PayPal, entretanto, é que devido à legislação brasileira a plataforma precisa, logo que o dinheiro chega, fazer a conversão para reais e transferir direto para a sua conta. Portanto, caso você queira guardar seus ganhos do exterior na moeda original e não em reais, esta é uma péssima opção.
Mas, a plataforma é ótima, principalmente porque muitos sites têm integração com ela. Assim, fica fácil ganhar dinheiro no PayPal e lucrar!
Prós
- Rede de pagamentos e recebimentos popular na maior parte do mundo
- Facilidade para solicitar pagamentos compartilhando apenas e-mail ou número de telefone
- Possibilidade de emitir faturas para clientes com facilidade
- Simplicidade para enviar o dinheiro à conta bancária